金融機會帶來家裝新機遇 警惕挑戰與機遇并存！
近年來，中國城鎮化水平的穩步推進使得居民對家居家裝的消費不斷升級，同時80、90后已逐漸成為主要消費人群，推動了我國進入消費新時代。在此背景下，傳統家裝企業面臨哪些困惑，將如何轉型？轉型中的家裝企業有哪些金融需求？金融機構要如何掘進這片藍海？金融機構與家裝企業的合作有哪些新機遇和新模式？……都是值得探討的問題。
2019年5月30日，由中國銀行、萬事達卡、中國經營報社聯合主辦的“大家居消費趨勢變革論壇暨中國銀行家裝金融產品發布會”在廣州舉行。此次論壇匯集了來自金融機構、行業協會、中國銀行家裝金融合作伙伴、中國銀行合作卡組織等多方專業人士，共同探討在大家居消費趨勢變革新階段，家裝金融發展的痛點、難點，面臨的發展新機遇以及如何充分發揮金融對家裝行業的促進作用。
家裝業的挑戰與機遇
隨著互聯網技術的快速發展，互聯網家裝逐漸盛行，帶動了整裝市場占有份額的快速提升。面對新的行業特點，家裝企業既有挑戰又有機遇。
作為傳統家裝企業，廣東星藝裝飾集團股份有限公司董事長余敏表示：“未來不創新求變，可能真的要夾縫中求生存了。”關于改變，余敏認為，一是獲客方式的改變，如成立互聯網平臺公司，在獲客端加大獲客流量和轉化率；二是整合資源的改變，通過跨界資源整合，包括與車行、保險企業等進行合作。
而美克國際家居用品股份有限公司戰略運營副總監羅剛認為，企業發展過程中一定要有自己的核心能力。“傳統家裝行業的核心能力是供應鏈、產品研發能力等，未來企業更核心、更本質的競爭是消費者資產，誰擁有消費者資產，誰能洞察消費者資產，誰才可能在市場上獲得競爭優勢。”
移動互聯網到底給家裝行業帶來什么？江蘇艾佳家居用品有限公司CEO潘定國表示：“互聯網首先可以從效率角度去改善家裝行業的運行，然后比效率更重要的是體驗，怎么能讓用戶能有更好的服務、更便宜的價格和更多的選擇是重點。用戶評價機制在很大程度上改善了用戶體驗環節，也能推動家裝界內良幣企業的發展。”不過，齊家網裝修平臺副總經理高巖認為：“傳統的線下經營公司和互聯網家裝公司已沒有本質區別，因為所有的用戶都互聯網化了。
怎么才能給用戶更好的感知，這個是靠裝修企業去傳遞的。因此我們推出了用戶畫像，從用戶需求和痛點出發，嫁接更多的資源給裝修企業。”通過與家裝行業的合作，中國銀行廣東省分行銀行卡部總經理鄭海洲感受到，目前對家裝行業的產品和服務都提出了更高的要求。
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“一是服務體驗的升級，消費者對服務過程體驗的關注度更高；二是產品的個性化升級，除了普通的標準化產品之外，對個性化的滿足也是趨勢之一。”在廣東省裝飾行業協會秘書長郭爽看來，互聯網、資本極大促動了家裝這一傳統行業的發展，讓行業內的企業更加關注消費者的需求。
但其認為對于家裝來講，“交付”是最關鍵的環節，無論裝修行業插上什么樣的“翅膀”，都要把“交付”放在最重要的位置，才能保證行業的健康發展。
金融助力家裝業發展
隨著居民消費水平的逐步提升，以及消費觀念的多元化和個性化發展，家裝金融的認可度不斷提升。郭爽表示，未來家裝客戶更多是80后、90后甚至是00后群體，這些年輕人對消費貸的接受度非常高。
而且這兩年，除銀行外，很多金融公司也已經關注到家裝消費貸這個領域了。同時，消費貸也能夠給裝修公司提供更多的助力，使他們能夠提供更好的產品和服務給業主。雖然家裝行業是一個巨大的市場，但是跟車貸等比起來，目前金融滲透率還不是很高。
對此，鄭海洲表示：“家裝市場隨著房地產逐步發展起來之后才慢慢地開始做，起步比較晚，但這幾年隨著大家對家裝市場認可度的提升，也進入了快速發展的階段。”如何通過金融產品來提供更好的消費體驗？
鄭海洲認為：“主要在于產品優勢，針對不同的群體，有標準化的產品，也有差異化的產品，另外還有高端的產品，不管是金額、期限還是效率，我們都盡量滿足。”談到如何與金融機構合作，使金融產品幫助用戶解決用錢難的問題？
余敏表示：一是在過往的合作中存在的機會，二是解決過往合作中存在的問題和難點，三是未來怎么磨合。兩者之間的跨界融合，整合所有的資源，要求的是雙方相互理解、相互支持，放棄一些東西、共同去創造一些東西。關于家裝企業與金融機構的合作，未來還可以有哪些創新？
羅剛表示：“家居的消費品和銀行的大額金融產品都屬于低頻消費。所以我們都會面臨的一個問題是，如何把這種低頻消費轉向中頻消費或高頻消費？未來基于對消費者的洞察，我們如何與中國銀行合作設計符合消費者對家的需求、對服務的需求，同時這些服務和產品權益可以衍生出更多的合作比如積分的通兌、服務商品權益化等，這才是持續增加消費者黏性的有效手段。”
同時，家裝與金融結合的過程中，也存在一些難點和痛點。高巖表示：“一方面觸達用戶的方式需要再豐富一些，比如說銀行只能在內部做一些推廣、在APP上做一些推文，但銀行APP上和家裝企業重疊的用戶可能并不是特別多;另一方面，對于不同的客戶需要進行細分滲透，金融產品也可以再豐富一些。”
同樣，潘定國表示：“互聯網比較成熟的做法我們都可以借鑒，比如客戶在貸款的時候，面簽是否可以做成在線化，實現秒簽秒貸等效率化的提升將會在很大程度上改善用戶體驗。”
關于家裝與金融結合的痛點，鄭海洲表示：“作為銀行，我們的線上化產品已經在研發，初步來說在汽車的產品上大量應用，成熟之后應該很快在家裝實現。
整個線上產品可以實現在線申請、遠程受理、人臉識別、大數據決策等，車和家裝金融還是有很多共通之處的，很快可以實現。”
（作者：王柯瑾 原標題：“擁抱消費新時代 解碼家裝金融新機遇”）
